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新三板银行业绩分化加剧资产质量整体企稳

发布日期:2018-9-19 下午 08:29:11 浏览:23

本报记者王柯瑾北京报道

截至8月30日,7家新三板挂牌银行均已披露了2018年半年度报告。

《中国经营报》记者梳理发现,7家银行之间盈利差距较大,如象山国民村镇银行(以下简称“国民银行”)净利润较2017年同期减少80,而江苏如皋农村商业银行(以下简称“如皋银行”)和农信社琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社(以下简称“琼中农信”)净利润则分别增加53和45,7家银行中规模最大的齐鲁银行,作为新三板挂牌的唯一一家城商行,实现了营收增长14.78以及净利润增长4.93的业绩。

与盈利分化加剧不同的是,新三板挂牌银行资产质量普遍得到提升,且五级分类项下贷款迁徙率呈大幅下降趋势。在全国商业银行平均不良贷款率持续上升以及农商行资产质量下滑的背景下,新三板挂牌银行中的农商行和村镇银行等“袖珍银行”资产质量企稳。

国民银行资产总额只有23亿元

截至目前,新三板挂牌银行共7家。包括1家城商行齐鲁银行;2家农商行,分别为新疆喀什农村商业银行(以下简称“喀什银行”)和如皋银行;3家村镇银行,分别为国民银行、昆山鹿城村镇银行(以下简称“鹿城银行”)和梅县客家村镇银行(以下简称“客家银行”);还有1家琼中农信。

截至2018年6月末,上述7家银行中,齐鲁银行资产规模最大,为2517.31亿元,且较2017年同期增长6.53。2家农商行资产规模超过百亿元关口,喀什银行为135.99亿元,如皋银行为496.57亿元。3家村镇银行和1家农信社资产规模较小,均不超过百亿元,最小的为国民银行,资产总额仅为22.99亿元。

记者梳理发现,新三板挂牌上市银行中,6家农商行、村镇银行、农信社之间在营收、净利润方面差距较大,且呈不断分化的趋势。

截至2018年6月末,在这6家银行中,有4家营收较2017年有所上升。喀什银行营业收入为2.68亿元,较2017年同期增长1.83;如皋银行营业收入为6.31亿元,较2017年同期增长29.36亿元;客家银行营业收入为6907.40万元,较2017年末增长23.74;琼中农信营业收入为2.11亿元,较2017年同期增长37.65。而国民银行营业收入为5197.34万元,较2017年同期减少10.34;鹿城银行营业收入为9453.33万元,较2017年同期减少2.29。

除营业收入外,净利润方面,2家农商行实力凸显。如皋银行净利润为2.07亿元,较2017年同期增长53.3,成为半年来新三板挂牌银行中净赚最多的银行,也是增长幅度最大的银行。而喀什银行归属于股东的净利润为1.59亿元,较2017年同期增长10.72。

另外,琼中农信净利润仅次于2家农商行,为4137.22万元,较2017年末增加44.90,净增幅度超过喀什银行,位居第二。

而其余3家村镇银行,盈利能力与农商行相比差距较大。其中,鹿城银行净利润为3903.91万元,较2017年同期增加4.58;客家银行净利润为2281.55万元,较2017年同期增加8.22;值得注意的是,资产规模最小的国民银行净利润仅为348.52万元,且较2017年同期减少79.66。

记者联系到国民银行方面,询问2018年上半年营收以及净利润变动较大的原因,但截至发稿,暂未收到该行的回复。不过,根据该行的半年度报告内容显示,由于该行主要服务区域在象山,面对“三农”贷款,受季节性、自然环境、宏观经济等因素影响较大,若这些因素影响到借款人的经营情况及其偿债能力,可能导致公司不良贷款的增加及不良贷款率的上升,造成公司的资产质量、贷款规模、经营业绩等下降。而就在几个月前,该行董秘在接受记者采访时表示,资产质量是该行的头等大事;净利润的减少跟不良贷款有关,因为计提拨备会直接计入损益冲减当期利润。

国民银行半年度报告显示,该行存在重大的资产减值损失。“该行本期资产减值损失为2584.29万元,占营业收入的49.72,主要原因为2018年上半年核销贷款3773.26万元,核销后不良贷款为3468.54万元,根据监管要求,拨备覆盖率需要达到150以上,故本期资产减值损失金额较大。”

在净息差方面,新三板上市银行普遍呈息差收窄趋势。截至2018年6月末,琼中农信净息差为5.26,环比减少最明显,为13.63个百分点;国民银行为2.23,环比减少2.40个百分点;客家银行为3.34,环比减少1.37个百分点;喀什银行为3.38,环比减少2.40个百分点。而齐鲁银行、如皋银行和鹿城银行息差微微上升,净息差分别为2.25、2.61和3.51,环比上升幅度分别为0.02、0.18和0.03个百分点。

喀什银行客家银行不良率最高

今年上半年,随着监管部门将不良贷款的认定标准提升以及信用环境偏紧,区域银行坏账增加,全国多家农商行不良贷款数据激增,被评级机构下调了信用评级。而7家新三板挂牌银行半年度报告显示,其中虽然有半数不良贷款率超过全国平均水平,但不良贷款有收缩趋势。

据银保监会发布的2018年二季度银行业主要监管指标数据显示,2018年二季度末,商业银行不良贷款余额为1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率为1.86,较上季末上升0.12个百分点。

截至2018年6月末,新三板挂牌银行中,最大的齐鲁银行不良贷款率为1.70,较期初上升0.16个百分点;另有3家银行不良贷款率超过全国商业银行平均水平,分别为:喀什银行不良贷款率为2.38,较期初上升0.07个百分点;客家银行不良贷款率为2.42,较期初上升0.25个百分点;琼中农信不良贷款率为2.02,但较期初相比,不良贷款率下降2.42个百分点,是7家银行中下降幅度最大的。其余3家银行中,如皋银行不良贷款率为1.71,较期初下降0.02个百分点;国民银行不良贷款率为1.87,较期初下降0.14个百分点;而鹿城银行不良贷款率仅为0.92,是7家银行的资产质量最好的,且较期初下降0.03个百分点。

新三板挂牌银行中不良贷款率最低的鹿城银行相关负责人表示,该行通过严控授信风险准入、加强重点领域风险管控力度、多角度提高人员业务操作与风险把控能力、持续推进不良“双控工作”等措施,提升对小微业务的全面风险管理能力。

从风险变化程度看,7家银行本期期末正常类贷款迁徙率与期初相比,普遍呈下降趋势。除喀什银行正常类贷款迁徙率较期初上升1.94个百分点外,其余6家均大幅下降,其中琼中农信下降幅度最大,由期初的13.24下降为3.19,齐鲁银行正常类贷款迁徙率最低,为1.86,较期初下降2.73个百分点。

除此之外,截至2018年6月末,6家银行资本充足,而琼中农信资本充足率仅为7.16,一级资本充足率以及核心一级资本充足率均为6.03。记者多次致电该行董办,均无人接听。

值得注意的是,新三板挂牌的农商行和村镇银行有望继续扩容。据记者梳理,截至8月24日,天津华明村镇银行、江苏沭阳东吴村镇银行、河北邢台农村商业银行正在等待新三板挂牌上市。

编辑:张荣旺校对:颜京宁)

本报记者王柯瑾北京报道

截至8月30日,7家新三板挂牌银行均已披露了2018年半年度报告。

《中国经营报》记者梳理发现,7家银行之间盈利差距较大,如象山国民村镇银行(以下简称“国民银行”)净利润较2017年同期减少80,而江苏如皋农村商业银行(以下简称“如皋银行”)和农信社琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社(以下简称“琼中农信”)净利润则分别增加53和45,7家银行中规模最大的齐鲁银行,作为新三板挂牌的唯一一家城商行,实现了营收增长14.78以及净利润增长4.93的业绩。

与盈利分化加剧不同的是,新三板挂牌银行资产质量普遍得到提升,且五级分类项下贷款迁徙率呈大幅下降趋势。在全国商业银行平均不良贷款率持续上升以及农商行资产质量下滑的背景下,新三板挂牌银行中的农商行和村镇银行等“袖珍银行”资产质量企稳。

国民银行资产总额只有23亿元

截至目前,新三板挂牌银行共7家。包括1家城商行齐鲁银行;2家农商行,分别为新疆喀什农村商业银行(以下简称“喀什银行”)和如皋银行;3家村镇银行,分别为国民银行、昆山鹿城村镇银行(以下简称“鹿城银行”)和梅县客家村镇银行(以下简称“客家银行”);还有1家琼中农信。

截至2018年6月末,上述7家银行中,齐鲁银行资产规模最大,为2517.31亿元,且较2017年同期增长6.53。2家农商行资产规模超过百亿元关口,喀什银行为135.99亿元,如皋银行为496.57亿元。3家村镇银行和1家农信社资产规模较小,均不超过百亿元,最小的为国民银行,资产总额仅为22.99亿元。

记者梳理发现,新三板挂牌上市银行中,6家农商行、村镇银行、农信社之间在营收、净利润方面差距较大,且呈不断分化的趋势。

截至2018年6月末,在这6家银行中,有4家营收较2017年有所上升。喀什银行营业收入为2.68亿元,较2017年同期增长1.83;如皋银行营业收入为6.31亿元,较2017年同期增长29.36亿元;客家银行营业收入为6907.40万元,较2017年末增长23.74;琼中农信营业收入为2.11亿元,较2017年同期增长37.65。而国民银行营业收入为5197.34万元,较2017年同期减少10.34;鹿城银行营业收入为9453.33万元,较2017年同期减少2.29。

除营业收入外,净利润方面,2家农商行实力凸显。如皋银行净利润为2.07亿元,较2017年同期增长53.3,成为半年来新三板挂牌银行中净赚最多的银行,也是增长幅度最大的银行。而喀什银行归属于股东的净利润为1.59亿元,较2017年同期增长10.72。

另外,琼中农信净利润仅次于2家农商行,为4137.22万元,较2017年末增加44.90,净增幅度超过喀什银行,位居第二。

而其余3家村镇银行,盈利能力与农商行相比差距较大。其中,鹿城银行净利润为3903.91万元,较2017年同期增加4.58;客家银行净利润为2281.55万元,较2017年同期增加8.22;值得注意的是,资产规模最小的国民银行净利润仅为348.52万元,且较2017年同期减少79.66。

记者联系到国民银行方面,询问2018年上半年营收以及净利润变动较大的原因,但截至发稿,暂未收到该行的回复。不过,根据该行的半年度报告内容显示,由于该行主要服务区域在象山,面对“三农”贷款,受季节性、自然环境、宏观经济等因素影响较大,若这些因素影响到借款人的经营情况及其偿债能力,可能导致公司不良贷款的增加及不良贷款率的上升,造成公司的资产质量、贷款规模、经营业绩等下降。而就在几个月前,该行董秘在接受记者采访时表示,资产质量是该行的头等大事;净利润的减少跟不良贷款有关,因为计提拨备会直接计入损益冲减当期利润。

国民银行半年度报告显示,该行存在重大的资产减值损失。“该行本期资产减值损失为2584.29万元,占营业收入的49.72,主要原因为2018年上半年核销贷款3773.26万元,核销后不良贷款为3468.54万元,根据监管要求,拨备覆盖率需要达到150以上,故本期资产减值损失金额较大。”

在净息差方面,新三板上市银行普遍呈息差收窄趋势。截至2018年6月末,琼中农信净息差为5.26,环比减少最明显,为13.63个百分点;国民银行为2.23,环比减少2.40个百分点;客家银行为3.34,环比减少1.37个百分点;喀什银行为3.38,环比减少2.40个百分点。而齐鲁银行、如皋银行和鹿城银行息差微微上升,净息差分别为2.25、2.61和3.51,环比上升幅度分别为0.02、0.18和0.03个百分点。

喀什银行客家银行不良率

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